저축 실패하는 이유 5가지! 현실적인 해결방법까지 총정리!
저축 실패하는 이유 5가지와 해결방법 완벽 정리!
돈을 모으려고 계획을 세워도 자꾸 실패하시나요? 매달 "이번엔 꼭 저축해야지!" 다짐하지만 월말이 되면 통장은 여전히 텅텅 비어있고... 혹시 이런 경험 있으시죠? 오늘은 저축에 실패하는 진짜 이유 5가지와 각각의 해결방법을 쉽게 알려드릴 테니까 끝까지 읽어보세요!
저축 실패 이유 1위: 충동구매 및 과소비
왜 충동구매를 하게 될까요?
직장인을 대상으로 한 조사에 따르면 저축을 하지 못하는 이유 중 '여행·쇼핑 등 카드 값'이 16.5%를 차지했어요. SNS에서 예쁜 옷이나 할인 상품을 보면 "이건 안 사면 손해야!"라는 생각에 지갑을 열게 되죠.
충동구매는 즉석에서 얻을 수 있는 만족감을 반영하고 있으며, 우리 신경의 센서와 연결되어 구입한 것에 대한 충족감이나 행복감을 안겨줘요. 하지만 이 감각은 일시적이어서 몇 시간 후에는 희미해져 자신의 결단에 후회가 남는 경우가 많답니다.
충동구매 해결방법
1. 24시간 기다리기 원칙
충동적으로 사고 싶은 것이 생겼을 때 24시간 동안 기다려보세요. 그 후에도 여전히 필요하다고 생각되면 구매를 고려해도 돼요. 대개 시간이 지나면 열망이 줄어들거든요.
2. SNS 사용 의도적으로 줄이기
SNS에서 광고나 다른 사람들의 소비를 보면 자꾸 구매욕구가 생기거든요. 하루 SNS 사용 시간을 제한하거나 쇼핑 앱을 스마트폰 폴더 깊숙이 넣어 접근하기 어렵게 만들어보세요.
3. 온라인 쇼핑카트 활용법
온라인 쇼핑의 경우 사고 싶은 물건을 장바구니에 담고 바로 결제하지 마세요. 며칠 후에 다시 장바구니를 확인했을 때도 여전히 필요한지 확인하는 시간을 가져보세요.
저축 실패 이유 2위: 막연한 저축 계획
구체적인 목표가 없으면 실패해요
2017년 직장인 조사에서 저축을 꾸준히 하지 못한 이유로 '월급이 적어서'가 50.6%로 1위를 차지했지만, 실제로는 구체적인 저축 계획이 없는 경우가 많아요. "그냥 돈 모아야지" 식의 애매한 계획으로는 절대 오래 못 가거든요.
한국은행의 금융안정보고서에 따르면 서민·중산층의 재무구조가 취약한 첫째 요인은 적은 소득에다가 새는 돈, 부채부담 증가라고 나와 있어요.
막연한 계획 해결방법
1. 목표 금액과 기한 구체적으로 설정하기
"6개월 안에 여행자금 200만원 모으기", "1년 안에 비상금 500만원 모으기" 이런 식으로 명확하게 정해보세요9. 목표가 구체적이면 동기부여도 확실히 달라져요
2. 역산 저축법 활용하기
1년에 모으고자 하는 목표 금액을 우선 정하고, 그 금액을 12로 나누면 매달 모아야 하는 금액이 나와요. 예를 들어 1년에 1200만원을 모으고 싶다면 매달 100만원씩 저축하면 되고, 1000만원을 모으고 싶다면 84만원씩 저축하면 돼요
3. 목표별 통장 쪼개기
월급 통장, 생활비 통장, 저축 통장, 비상금 통장을 각각 만들어서 용도별로 돈을 관리해보세요. 이렇게 하면 저축할 돈과 쓸 돈이 명확하게 구분되니까 과소비를 방지할 수 있어요.
저축 실패 이유 3위: 신용카드 과도한 사용
신용카드의 함정에 빠지고 있나요?
직장인을 대상으로 한 조사에서 저축을 하지 못하는 이유로 '대출, 카드 연체 등 빚이 있어서'가 34.9%를 차지했어요. 신용카드는 당장 통장에서 돈이 빠져나가지 않으니까 막 쓰게 되는데, 그러다가 한 달 후 카드값 폭탄을 맞고 다시 카드를 쓰는 악순환이 반복되죠.
2024년 청년층 조사에 따르면 전체 청년층의 월 평균 신용카드 및 직불카드 사용금액이 147만원이나 됐어요. 카드 돌려막기를 하게 되면 카드 한도보다 많은 돈을 미리 사용하고 이를 갚지 못하는 상황이 발생하게 돼요
신용카드 과사용 해결방법
1. 체크카드로 전환하기
체크카드는 통장 잔고가 없으면 사용할 수 없으니까 자연스럽게 지출을 조절하게 돼요. 잔고를 자주 확인하게 되면서 돈에 대한 경각심도 생기고요
2. 카드 사용 한도 설정하기
한 달이나 한 주에 사용할 수 있는 예산을 미리 정해두고, 그 예산을 초과하지 않도록 관리하세요. 카드 사용 내역을 모바일 앱을 통해 실시간으로 확인하는 것도 도움이 돼요.
3. 현금 위주 생활하기
시장을 자주 이용하는 것도 좋은 방법이에요. 대형마트보다 시장이 더 저렴하고, 직접 보고 사니까 충동구매도 줄일 수 있거든요. 현금으로 결제하면 돈이 실제로 나가는 걸 체감할 수 있어 과소비를 방지할 수 있어.
저축 실패 이유 4위: 생활비 부담 증가
물가 상승이 저축을 어렵게 만들어요
직장인들이 저축을 하지 못하는 가장 큰 이유는 '생활비 부담'이 71.4%로 1위를 차지했어요. 2025년 청년들이 겪고 있는 어려운 재무 문제로 '생활비 상승으로 인한 지출 증가'가 49.9%로 가장 많았다고 나와 있어요.
물가 상승에도 불구하고 연봉은 크게 오르지 않아서 실질 소득이 줄어들고 있는 상황이에요. 특히 '주거비'와 '대출금 상환 등 빚'이 각각 25.3%로 가장 부담스러운 지출 항목으로 나타났어요.
생활비 부담 해결방법
1. 고정비와 변동비 구분하기
매월 일정 금액이 자동이체되는 각종 공과금이나 정기저축, 보험료 등은 필수자금으로 구분하고, 배달음식, 교제비, 문화비 중에서 선택해서 줄여볼 수 있는지를 찾아보세요
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2. 작은 것부터 절약하기
매일 마시던 카페 아메리카노를 집에서 인스턴트로 바꾸면 한 달에 10만원 정도는 절약할 수 있어요. 요리를 직접 해먹으면 외식비도 많이 절약되고요
3. 지역상품권과 공동구매 활용하기
지역사랑 상품권을 이용하면 10% 할인, 적립 등의 혜택을 받을 수 있어요. 공동구매를 하면 약 50%까지 할인받을 수 있고, 필요한 생활용품을 저렴하게 구매할 수 있답니다
저축 실패 이유 5위: 저축에 대한 인식 부족
저축을 '못 쓰게 하는 것'으로 생각하나요?
많은 사람들이 저축을 "돈을 못 쓰게 하는 것"으로 생각해서 스트레스를 받아요. 또한 직장인 조사에서 저축을 하지 못하는 이유로 '저축에 대한 인식부족'이 3.0%로 나타났는데, 이는 금융 지식 부족과도 연관이 있어요
서민·중산층의 경우 저축률이 낮아지는데다, 잘못된 저축 습관과 투자 행태도 재무 위기의 한 요인이에요. 초저금리 시대에 물가상승률에도 미치지 못하는 금리 상품에 돈을 묶어두거나, 불필요한 보험가입으로 소득의 일부가 빠져나가고 있거든요
저축 인식 부족 해결방법
1. 저축 마인드셋 바꾸기
저축을 "미래의 나를 위한 투자"라고 생각해보세요. 저축한 돈은 언젠가 더 의미 있는 곳에 사용할 수 있는 기회를 만들어주는 거예요. 작은 목표부터 달성해나가면서 성취감을 느끼는 것도 중요해요.
2. 가계부 쓰는 습관 들이기
매달 소비 기록을 꼼꼼히 작성하고 예산을 수립하는 것은 돈을 모으기 위한 기본적인 방법이에요. 가계부를 손으로 매일 쓰면 자연스럽게 어디에 돈을 쓰고 있는지 명확히 알 수 있어요.
3. 자동이체 시스템 구축하기
월급 받는 날 다음날로 자동이체를 설정해두면, 생각할 틈도 없이 저축이 돼요. "남은 돈으로 저축하겠다"는 생각은 정말 위험해요. 월급 받자마자 저축부터 하고, 남은 돈으로 생활하는 게 정말 중요하거든요.
저축 성공을 위한 마무리 팁
저축 실패는 하루아침에 해결되는 게 아니에요. 하지만 위에서 소개한 5가지 이유와 해결방법을 하나씩 실천해보면 분명히 변화를 느낄 수 있을 거예요
오늘부터 당장 시작할 수 있는 것들을 정리해보면:
- 가계부 앱 다운로드하고 지출 기록하기
- 신용카드 대신 체크카드 사용하기
- 월급일 다음날 자동이체 설정하기
- 구체적인 저축 목표와 기한 정하기
이 중에서 하나만이라도 오늘부터 시작해보세요. 1년 후 달라진 통장 잔고를 보면서 "그때 시작하길 정말 잘했다"고 생각하게 될 거예요! 저축은 의지력보다는 시스템이거든요. 좋은 시스템을 만들어두면 의지가 약해도 자연스럽게 돈이 모이게 돼요 화이팅!